बैंक से लोन कैसे लेते है? बैंक से लोन लेने की पूरी प्रोसेस क्या है

नमस्कार मित्रो आज हम आपको बैंक से लोन कैसे लेते है इसके बारे में बताने वाले है अगर आप बैंक से लोन प्राप्त करना चाहते है तो इसके लिए आपको कुछ खास जानकारी होनी आवश्यक है तभी आप बैंक से लोन प्राप्त कर पायेगे हम आपको कुछ सबसे आसान और बेहतरीन तरीके बताने वाले है जिन्हें अपनाकर आप बेहद ही आसानी से किसी भी बैंक से लोन प्राप्त कर पायेगे.

अक्सर किसी न किसी कारण से लोगो को लोन लेने की जरुरत पडती है लेकिन अधिकांश लोगो को इसके बारे में पता नही होता की हम बैंक से लोन कैसे ले सकते है ऐसे में लोगो को लोन लेने के लिए कई प्रकार की परेशानियों का सामना करना पड़ता है अगर आप बैंक से लोन लेने की सोच रहे है तो आपको इसकी सही प्रोसेस पता होनी आवश्यक है इसके बारे में विस्तृत जानकारी के लिए बैंक से लोन कैसे लेते है यह आर्टिकल ध्यान से पढ़े.

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बैंक से लोन कैसे लेते है

आपको पता होगा की बैंक आपको कई प्रकार के अलग अलग लोन उपलब्ध करवाता है आप जिस प्रकार का लोन लेना चाहे उस प्रकार का लोन बैक के द्वारा प्राप्त कर सकते है सबसे पहले हम आपको बैंक के द्वारा दिए जाने वाले सभी प्रकार के लोन के बारे में बता रहे है ताकि आपको पता चल सके की बैंक से आप कौन कौनसे लोन प्राप्त कर सकते है यह सभी लोन निम्न प्रकार से होते है.

व्यक्तिगत ऋण

व्यक्तिगत ऋण को पर्सनल लोन के नाम से भी जाता जाता है जब कोई व्यक्ति अपने निजी कार्य के लिए बैंक से लोन लेता है तो उसे व्यक्तिगत ऋण कहा जाता है यह लोन बच्चों की विधालय की फीस भरने के लिए, चिकित्सा के लिए, किसी को कर्ज चुकाने के लिए, घर का सामान खरीदने के लिये लिया जाता हैं, दुसरे ऋण की तुलना में व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दर काफी अधिक होती है एवं सभी बैंक में पर्सनल लोन की ब्याज डर अलग अलग होती है.

अगर आप पर्सनल लोन लेते है तो इस लोन को चुकाने के लिए आपको अधिकतम 4 वर्ष का समय दिया जाता है एवं इस लोन को लेने के लिए आपके पास पहचान पत्र, सैलेरी स्लिप, बैंक अकाउंट का स्टेटमेंट आदि होना अनिवार्य है अगर आपके पास निम्न प्रकार के दस्तावेज है तो ही आप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते है.

गोल्ड लोन

अगर कोई व्यक्ति सोने के ऊपर लोन लेता है तो उसे गोल्ड लोन कहा जाता है एवं इसके लिए लोन लेने वाले व्यक्ति को बैंक में अपना सोना जमा करवाना होता है अगर किसी भी व्यक्ति के पास गोल्ड है तो वो इस लोन को ले सकता है इसकी ब्याजदर पर्सनल लोन की तुलना में काफी ज्यादा कम होती है एवं प्रत्येक बैंक में गोल्ड लोन लेने की प्रक्रिया काफी ज्यादा आसान होती है.

अगर आप गोल्ड लोन लेना चाहते है तो आपके गोल्ड की जितनी कीमत है उसका 80% पैसा बैंक आपको लोन के रूप में दे सकती है एवं यह गोल्ड की क्वालिटी और उसकी प्राइज के ऊपर निर्भर करता है की बैंक के द्वारा आपको कितना लोन दिया जा सकता है.

प्रोपर्टी लोन

किसी भी प्रकार की प्रोपर्टी के ऊपर लिया गया लोन प्रोपर्टी ऋण कहलाता है अगर आप प्रोपर्टी लोन लेना चाहते है तो इसके लिए आपको बैंक में अपनी कोई प्रोपर्टी जैसे घर, दूकान, फ्लैट आदि को गिरवी रखना पड़ता है इसके बाद बैंक आपको उस प्रॉपर्टी के आधार पर लोन उपलब्ध करवाती है इस लोन की ब्याजदर काफी ज्यादा कम होती है एवं इस लोन को चुकाने के लिए बैंक आपको अधिकतम 15 साल तक का समय देता है.

अगर आपको प्रॉपर्टी लोन लेना है तो इसके लिए आपके नाम पर किसी भी प्रकार की प्रॉपर्टी होनी अनिवार्य है और आपकी कम से कम 3 वर्ष की इनकों टैक्स फाइल होनी भी आवश्यक है तभी आप प्रॉपर्टी लोन प्राप्त कर सकते है यह लोन लेने की प्रोसेस काफी ज्यादा आसान रखी जाती है.

होम लोन

अगर आप कही पर घर बनाना चाहते है या घर खरीदना चाहते है तो इसके लिए बैंक आपको जो लोन देती है उसे होम लोन कहा जाता है हाल में भारत की लगभग हर बैंक अपने कस्टमर को होम लोन की सुविधा उपलब्ध करवाती है अगर आप होम लोन लेना चाहते है तो इसके लिए आपके पास कम से कम 3 वर्षो इनकम टैक्स फाइल होनी अनिवार्य है.

आप होम लोन लेना चाहते है तो आपको यह पता होना चाहिए की आपकी प्रॉपर्टी की जितनी कुल राशि होती है उसकी 80% तक की राशि बैंक आपको होम लोन के रूप में उपलब्ध करवाती है बाकी की रकम आपको खुद इकट्ठी करनी होती है एवं इस लोन को चुकाने के लिए आपको 5 वर्ष से लेकर 20 वर्ष तक का समय दिया जाता है.

एजुकेशन ऋण

अगर आप पढाई के लिए लोन लेना छते है तो आप एजुकेशन लोन ले सकते है अगर आपको बाहरवी के बाद विदेश में पढाई करनी है या अच्छा कैरियर बनाने के लिए कोई कोर्स लेना है तो ऐसे में आप बैंक में एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकते है इसमें कई तरह की स्कीम निकलती रहती है जिसका आपको अच्छा ख़ासा फायदा हो सकता है एवं इस लोन को प्राप्त करने के लिए आपके परीक्षा में अच्छे अंक होने अनिवार्य है.

जब भी आप एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करते है तो उस वक्त बैंक आपके फॅमिली बैकग्राउंड, आपके सभी कक्षा के अंक, आपकी फैमिली की कमाई, आप आगे कौनसा कोर्स करना चाहते है आदि से जुडी जानकारी प्राप्त करती है एवं बैंक यह पता करती है की[ आप लोन चुकाने में सक्षम है या नही इसके बाद ही बैंक आपको एजुकेशन लोन उपलब्ध करवाती है.

वा‌हन ऋण

अगर आप कोई नया या पुराना वाहन खरीदना चाहते है तो इसके लिए आप बैंक से लोन ले सकते है हर एक बैंक आपको वाहन लोन उपलब्ध करवाती है एवं कई बैंक ऐसी भी है जो आपको आपके वाहन के ऊपर लोन उपलब्ध करवाती है आप चाहे तो दोनों तरह के लोन बैंक से प्राप्त कर सकते है. एवं ध्यान रखे की जब आप वाहन लोन लेते है तो इसके बाद जब तक आप उस बैंक का पैसा नहीं चुकाते तब तक उस वाहन के ऊपर बैंक का स्वामित्व रहता है.

बैंक लोन चुकाने की अवधि

सभी प्रकार के लोन चुकाने के लिए बैंक आपको अलग अलग प्रकार से अवधि देती है उस दौरान आपको वो लोन चुकाना होता है हालांकि ज्यादातर लोगो को इसकी अवधि के बारे में पता नही होता तो हम आपको बैंक लोन की अवधि के बारे में बता रहे है जो की निम्न प्रकार से है.

• अल्पकालिक लोन ( Short Terms Loan )
• मध्यकालीन लोन ( Medium Terms Loan )
• दीर्घकालिक लोन ( Long Terms Loan )

अल्पकालीन लोन – इस लोन की अवधि बहुत ही कम होती है अगर आप इस लोन को लेते है तो इसमें आपको लोन 1 वर्ष के भीतर चुकाना होता है जो लोग ज्यादा इंटरेस्ट से अचना चाहते है वो इस प्रकार का लोन ले सकते है.

मध्यकालीन लोन – इस लोन में आपको अल्पकालीन लोन की तुलना में लोन चुकाने के लिए ज्यादा समय दिया जाता है अगर आप मध्यकालीन लोन लेते है तो उसे चुकाने के लिए आपको 1 वर्ष से लेकर 3 वर्ष तक का समय दिया जाता है इस दौरान आप वो लोन चुका सकते है.

दीर्घकालिक लोन – इस लोन को चुकाने के लिए आपको सबस ज्यादा समय दिया जाता है अगर आप दीर्घकालीन लोन लेते है तो इसे चुकाने के लिये आपको 3 वर्ष या इससे अधिक समय दिया जाता है जो लोग बड़े लोन लेते है उनके लिए यह काफी ज्यादा उपयोगी साबित होता है.

लोन कितने प्रकार का होता है

अगर आप लोन लेने की सोच रहे है तो आपको पहले यह पता होना चाहिए की आखिर लोन होने कितने प्रकार के है तो हम आपको बता दे की लोन हमेशा 2 प्रकार के होते है जिसमे से पहला होता है फिक्स्ड रेट और दूसरा होता है फ्लोटिंग रेट.

• फिक्स्ड रेट – यह वो लोन होता है जिसमे आप जब लोन लेते है तब से लेकर पूरा लोन चुकाने तक ब्याजदर वो ही रहती है एवं इसकी ब्ज्याज्दर को कम नही किया जाता इसलिए इसको फिक्स्ड रेट के नाम से जाना जाता है.
• फ्लोटिंग रेट – इस लोन में आपकी ब्याजदर फिक्स नहीं होती इसलिए लोन लेने से लेकर लोन चुकाने तक इसकी ब्याजदर कई बार ज्यादा तो कई बार कम हो सकती है इसकी ब्याजदर के बारे में कुछ भी निश्चित तौर पर नही कहा जा सकता इसलिए इसे फ्लोटिंग रेट के नाम से जाना जाता है.

इस प्रकार से बैंक लोन 2 प्रकार के होते है अगर आप बैंक से लोन लेते है तो उस वक्त आप बैंक अधिकारी से फिक्स्ड और फ्लोटिंग के बारे में जरुर पुच ले इसके बाद अपनी रूचि के हिसाब से ही आप लोन ले ताकि बादमे आपकी किसी भी प्रकार की परेशानी का सामना न करना पड़े.

बैक लोन लेने के लिए डॉक्यूमेंट

अगर आपको बैंक से लोन लेना है तो इसके लिए आपके पास कुछ आवश्यक दस्तावेज होने अनिवार्य है तभी आप बैंक से लोन ले सकते है इसके लिए आपके पास निम्न प्रकार के दस्तावेज होने अनिवार्य है.

• आपका आधार कार्ड
• आपका पहचान पत्र
• आपका पेन कार्ड
• आपके नवीनतम पासपोर्ट साइज के फोटो
• आपके बैंक अकाउंट का स्टेटमेंट
• 3 वर्ष की इनकम टैक्स फाइल
• आपका लाइट बिल या टेलेफोन बिल
• आपके बैंक में अकाउंट होना चाहिए
• आपके मोबाईल नंबर

बैंक से लोन कैसे ले

अगर आपको बैंक से लोन लेना है तो इसके लिए आपको बहुत ही आसान सी प्रक्रिया को फॉलो करना होता है इसके बाद ही बैंक आपको लोन उपलब्ध करवाती है इसके लिए आप निम्न तरीके अपना सकते है.

• सबसे पहले आपको उस बैंक को खोजना है जो आपकी अपनी जरुरत के हिसाब से लोन उपलब्ध करवाती हो और एक विश्वसनीय बैंक हो.
• इसके बाद आप वहां के अधिकारी से लोन के बारे में चर्चा करे और उनसे इसकी पूरी प्रोसेस पूछे इसके साथ ही आप इसके लिए जरुरी दस्तावेज भी पूछ ले.
• अब आपको अधिकारी के द्वारा बताये गये दस्तावेज तयारी कर लेते है इसमें पिछले 3 महीनो की सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, 3 वर्षो की इनकम टैक्स फाइल, पासपोर्ट फोटो, आधार कार्ड और लोन से संबधित दस्तावेज हो सकते है.
• अब आपको सभी दस्तावेज लेकर बैंक में जाना है वहां पर बैंक अधिकारी आपके लोन का फॉर्म भरेगा और लोन से जुडी पूरी जानकारी देगा आप लोन की जानकारी को ध्यान से सुन ले और फॉर्म को अच्छी तरह से पढ़कर उसके ऊपर सिनेचार कर दे.
• इसके बाद बैंक का अधिकारी इन्वेस्टीगेशन के लिए आपके घर या कार्य स्थल पर आ सकते है वो आपको जो जो पूछे आपको उन्हे सही सही जानकारी बता देनी है.
• इसके बाद बैंक अधिकारी आपके लोन के लिए डॉक्यूमेंट और स्टाम्प आदि तैयार करेगे एवं थोड़ी बहुत फीस जमा करने के लिए कह सकते है आप लोन के लिए लगने वाले चार्ज बैंक में जमा करवा दे.

इसके बाद आपके डॉक्यूमेंट बैंक के द्वारा आगे भेजे जाते है जहां आपके डॉक्यूमेंट की पूरी जाँच की जाती है अगर आप लोन लेने के लिए सक्षम है तो आपकी फाइल को आगे से अप्रूवल मिल जाता है और वो फाइल वापिस बैंक में आती है इसके बाद बैंक के अधिकारी आपको अपने बैंक  अकाउंट में पैसे भेज देते है इस प्रकार से आप बेहद ही आसानी से किसी भी बैंक से लोन प्राप्त कर सकते है.

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निष्कर्ष – इस आर्टिकल में हमने आपको बैंक से लोन कैसे लेते है इसके बारे में जानकारी दी है हमे उम्मीद है आपको हमारी बताई जानकारी उपयोगी लगी होगी अगर आपको जानकारी अच्छी लगे तो इसे सोशल मीडिया पर शेयर जरुर करें और इससे जुडा किसी भी प्रकार का सवाल पूछना चाहे तो आप हमे कमेंट करके भी बता सकते है.